【借10萬要多少利息？】9大合法小額借款方式完整比較！

想借10萬但不知道該怎麼選擇？怕遇到高利貸、貸款陷阱？別擔心，我們幫你整理出 9 種合法、實用、通過率高的小額借款管道，並試算實際要付多少利息，幫助你找到最划算的貸款方式！

🔍【什麼是小額借款？】和小額貸款差在哪？

類別	小額貸款（銀行）	小額借款（民間）
利率	約 5%～13%	約 12%～36%（多為月息制）
貸款額度	最高約 30 萬	視擔保品與平台而定
還款年限	最長可達 84 個月	通常較短，約 1～3 年
優點	利率低、保障性高	過件率高、審核簡便
缺點	審核嚴格	風險較高、詐騙頻傳

💰【10 萬小額借款利息怎麼算？】

假設借款本金為 100,000 元，依照不同年利率、期數試算總還款金額與利息：

年利率	期數（月）	每月還款	總利息	備註
6%	36	約 3,042元	約 9,512元	銀行一般方案
15%	36	約 3,469元	約 24,884元	常見民間借款
30%	36	約 4,076元	約 46,713元	高利貸等級，慎選！

👉 提醒：有些「利率 1%～3%」的說法其實是月利率，換算成年利率為 12%～36%！

✅【9 種合法小額借款方式比較】

🔹 銀行類（利率低、審核嚴）

1. 小額信用貸款

   • 利率：2.95%~16%

   • 最高額度：30萬

   • 優點：期數長、月付輕鬆、信用良好者首選

2. 循環型信用貸款

   • 特點：隨借隨還、日計息

   • 適合：短期週轉、有信用卡但不想預借現金

3. 信用卡預借現金

   • 利率高（6%~16%），還會影響信用分數，不推薦長期使用

     
     

🔸 有擔保品類（過件率高、利率中等）

1. 保單借款

   • 利率：2.7%~9%

   • 額度：保價金40%～90%

   • 優點：免聯徵、有保單即可借

2. 手機借款

   • 額度：2～5萬

   • 適合：信用空白者、臨時週轉

3. 機車貸款

   • 額度：8～30萬

   • 優點：留車自用、免保人，推薦資融通路借款

4. 當鋪借款

   • 法定利率上限：30%

   • 高風險，限短期應急使用，需慎選合法立案業者

     
     

🔸 無擔保品民間類（門檻低但風險高）

1. 線上借貸平台

   • 額度：最高10萬

   • 利率：視平台而定（最高約16%）

   • 優點：申請快速、彈性高，適合無信用記錄者

2. 代書貸款

   • 月利率2%~5%，年利率最高達36%

   • 不推薦，成本高、費用不透明，慎選業者

🔢【快速比較表】借10萬該選哪一種？

借款方式	利率範圍	每月還款	總利息	推薦指數
銀行小額貸款	2.95%~13%	$1,275 起	約 $7,000	⭐⭐⭐⭐⭐
循環型信貸	4%~16%	靈活彈性	約 $2,000	⭐⭐⭐⭐
信用卡預借現金	6%~16%	$8,607	約 $3,280	⭐⭐
保單借款	2.7%~9%	$8,456	約 $1,468	⭐⭐⭐⭐
手機借款	8.7%~16%	$4,537	約 $4,441	⭐⭐⭐
機車貸款	8.7%~16%	$3,516	約 $26,562	⭐⭐
當鋪借款	最多30%	$9,749	約 $16,984	⭐
線上借貸平台	依平台	$9,000	約 $9,000	⭐⭐⭐⭐
代書貸款	月2%~5%	不透明	極高	❌不推薦

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